Guía de refinanciación de

¿Alguna vez escuchó la vieja regla de oro, sólo debería refinanciar si la nueva tasa de interés es por lo menos dos puntos menos? Eso puede haber sido cierto hace años, pero con la caída en los costos de refinanciación en los últimos años, nunca es mal momento para pensar en un nuevo préstamo! De refinanciación tiene una serie de beneficios que a menudo hacen que valga la pena la inversión por anticipado muchas veces.

Al refinanciar, usted podría ser capaz de bajar su tasa de interés y el pago mensual - a veces de manera significativa. También podría ser capaz de "Cash Out" algunas de las edificadas equidad de su casa, que puede utilizar para consolidar la deuda, mejorar su casa, tomar vacaciones - lo que sea! Con tarifas más bajas y equilibrios, usted también podría ser capaz de reforzar el capital propio a casa más rápido con una hipoteca a más corto plazo nuevo.

Todos estos beneficios de hacer algo de costos, sin embargo. Al refinanciar, usted está pagando por la mayoría de las mismas cosas que usted pagó cuando usted obtuvo su hipoteca original. Estos podrían incluir los gastos de liquidación y otras tasas, una evaluación, seguro de título del prestamista, cuotas de suscripción, y así sucesivamente.

Puede que tenga que pagar una multa si refinanciar su hipoteca anterior demasiado rápido. Eso depende de las condiciones de su hipoteca existente. Estas sanciones son ilegales en algunos lugares, y más a menudo que cuando no están allí sólo se aplican para el primer año o dos. Nosotros le ayudaremos a resolverlo.

Quizás tenga que pagar puntos para conseguir una tasa de interés más favorables. Si usted paga (en promedio) un tres por ciento del monto del préstamo por adelantado, sus ahorros para la vida de la nueva hipoteca puede ser significativo. Usted debe ser consciente de que el IRS ha dicho recientemente que los puntos de atención con el fin de refinanciar su hipoteca no puede ser deducido en su totalidad en el año en que les pagan, a menos que el préstamo refinanciado es principalmente para mejoras al hogar. Consulte a su profesional de impuestos antes de deducir los puntos que usted paga en su nueva hipoteca de sus impuestos federales de ingresos.

Hablando de impuestos, si reduce su tasa de interés, naturalmente, se le disminuye la cantidad de los pagos de intereses de la hipoteca se puede deducir de sus impuestos federales. Este es otro costo que algunos prestatarios considerar. Podemos ayudarle a hacer las matemáticas!

En última instancia, para la mayoría de la gente la cantidad de los costos iniciales para refinanciar se hacen muy rápidamente en el ahorro mensual. Vamos a trabajar con usted para determinar qué programa es mejor para usted, teniendo en cuenta su efectivo en caja, lo probable es que vender su casa en un futuro próximo, y qué efecto podría tener financiación en sus impuestos.

Aquí está la Reserva Federal del Consumidor de refinanciación Guía. Simplemente haga clic en la iPaper y se abrirá para usted en su totalidad. Usted puede imprimir, descargar, lo que quieras. Disfrutar!
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